Easy BlockChain for your business

Вы здесь

Зарабатываем на богатую старость без помощи банков

Зарабатываем на богатую старость без помощи банков

Положить деньги в банк под процент, чтобы потом вернуть чуть больше — довольно старая и понятная всем схема. В Беларуси процентная ставка по банковским депозитам достигает максимальных 12,8% в белорусских рублях. Банки являются одной из самых древних и уважаемых организаций, они существуют уже несколько веков и редко подводят своих клиентов. Однако с развитием банковской сферы и инфраструктуры начали появляться аналогичные предложения, являющиеся по сути услугой вклада, совмещенной с дополнительными возможностями.

 

Страхование — это мошенничество?

До сих пор многие рассматривают страхование как мошенничество. В народе без конца ходят разные байки о том, как страховые компании обманывают и ищут способы не выплачивать «бедному» клиенту его кровные. Может когда-то это так и было, неспроста же байки ходят, но сейчас каждое страховое учреждение обязано по закону государства иметь уставный фонд, в котором хранится определенная сумма, необходимая для компенсации потерь клиентов, на случай банкротства или любой другой неприятной ситуации, связанной с  неплатежеспособностью страховщика. К примеру, страховая компания «ПриорЛайф» имеет в своем уставном фонде 5 миллионов евро.

 

Страхование как инвестиция

Страхование всегда понималось как вид защиты, который может обеспечить определенную компенсацию в случае непредвиденных обстоятельств. Это и есть основная цель страхования, но теперь существует новый подвид  — накопительное страхование. Накопительное страхование призвано не только защитить клиентов, но и стать успешным способом инвестировать средства. По сути накопительное страхование работает как банковский депозит (об особенностях инвестирования в банковские вклады мы писали в предыдущих статьях. Вы передаете свои деньги учреждению на хранение под процент, но с дополнительной услугой в виде страхования.

 

Плюсы накопительного страхования

Впрочем, накопительное страхование все-таки отличается от банковских вкладов не только наличием полиса страховки.

  • Чаще всего страховщики предлагают больший годовой процент, чем банки. Поэтому вкладывать в страхование изначально выгоднее, чем в банки. В качестве примера приведем следующие данные:

банковские вклады

Это максимальная доступная для белорусов процентная ставка в сентябре 2018 года. Процентная ставка страховщика «ПриорЛайф» составляет 4% в долларах США.

  • Вторым плюсом, конечно же, назовем само страхование, которое часто сильно недооценивают, т. к. оно мало распространено и немногие люди пока смогли оценить его полезность. Соответственно, мало кто говорит о нем, как о чем-то необходимом. Но страхование дает, прежде всего, стабильность и уверенность: чтобы с вами не случилось, вы не останетесь у разбитого корыта. Ну в крайнем случае, ваша семья не останется. Страховые взносы чаще всего не превышают 50 бел. руб. в месяц. Задумайтесь: стоит ли уверенность в собственном благополучии и благополучии ваших близкий 50 рублей в месяц.
  • Третьим плюсом являются налоговые льготы, о которых мы писали ранее. Проценты от вашего вклада в страхование есть побочный эффект оказанной вам услуги страхования, а не инвестиционной услуги, поэтому он не считается частью вашего дохода и не облагается подоходным налогом. Всяческие налоговые льготы — один из самых выгодных факторов выбора страхования как вида инвестиций. Второй такой льготой является ваш страховой взнос: если он не превышает 3 164 бел. руб. в год, то ваш взнос тоже не облагается налогами.
  • Четвертое преимущество страхования по отношению к другим видам инвестирования — выплата всей страховой суммы при наступлении страхового случая. При накопительном страховании, в качестве страховой выплаты вы получите не внесенную вами часть, а всю страховую сумму, которую планировали собрать за период действия договора страхования.

 

Пример

Возьмем в качестве примера услугу, о которой мало кто знает,  которая мало кем используется и часто воспринимается негативно, хотя может решить одну из самых насущных проблем в стране — страхование дополнительной пенсии. Дополнительная пенсия заключается в следующем: накапливай по чуть-чуть на протяжении трудового периода жизни, чтобы получать потом в течение пенсионного возраста эти деньги с процентами и бонусами. Звучит знакомо, не правда ли? В этом случае ваши накопления работают как при банковском вкладе, делая проценты, производя доход. А самое интересное — капитализация процента, которая действует во всех страховых вкладах. С ростом вашего накопления процентная сумма от вашего вклада будет увеличиваться. Сложный процент программы дополнительной пенсии рассчитывается в соответствии со многими изменчивыми в долгой перспективе факторами, например, инфляцией, экономическим развитием и т. п.

 

Что говорить, давайте считать

Возьмем для сравнения лучшую процентную ставку банковских вкладов в белорусских рублях — 12,5%, посчитаем сколько у нас выйдет, если вложить одну и ту же сумму денег в банковский депозит и в программу страхования дополнительной пенсии. Следующие цифры взяты исходя из того, что при страховом взносе в 50 бел. руб. в течение 45 лет вы накопите сумму в 27 000 бел. руб., но в накопительном страховании процентная ставка включает капитализацию процента, поэтому для примерных подсчетов выгоды при КП данная сумма была разделена на две части. Допустим, вы 18-тилетний юноша и до пенсии  вам 45 лет, в течение которых вы уплачиваете страховые взносы. Скажем, родители своему мальчику подарили 13 500 бел. руб. и он вкладывал по 50 бел. руб. в месяц течение 22,5 лет под 12,5% годовых, после чего он добавил к своей сумме еще 13 500 бел. руб. ежемесячными платежами по 50 бел. руб в течение последующих 22,5 лет. Итак, имея 12,5% по банковскому депозиту от 13 500 бел. руб., за первую часть рабочих 45 лет наш гипотетический юноша заработает 37 968 бел. руб., и за вторую, которая уже составляет не 13 500, а 27 000 бел. руб., — 75 937 бел. руб. Итого по банковскому вкладу получилось 113 905 бел. руб. за 45 лет инвестирования. «Неплохая сумма!», ― скажете вы. А теперь посмотрим, что выдаст нам калькулятор страхования дополнительной пенсии «ПриорЛайф»:

страхование

При выплате накопившейся пенсии наш гипотетический уже совсем не юноша, а пенсионер получит 285 714 бел. руб., т. е. по 4 761 бел. руб. в месяц на протяжение пяти лет. Сравним 113 905 и 285 714 бел. руб. — разница составляет 171 809 бел. руб. Значительная сумма? Так почему бы каждой девушке или юноше при трудоустройстве на первое же место работы не задуматься о том, как они будут жить в старости? Почему бы каждому гражданину РБ не быть счастливым стариком, проводящим всю зиму в Египте, а уж лето — на любимой даче? Решать только вам, как провести это счастливое, свободное от работы время, в поиске средств к существованию или в путешествиях и отдыхе, заново открывая для себя этот удивительный, огромный мир.

 

Подробнее о преимуществах накопительного страхования в Беларуси можно узнать здесь.

Комментарии

Весь мир планирует своё финансовое будущее.Люди изучают все финансовые инструменты и используют те, которые наиболее надёжны.

Спасибо за очень ценную информацию.Все понятно и доступно.

Добавить комментарий