Easy BlockChain for your business

Вы здесь

От Германии до Беларуси: сравниваем системы страхования в разных странах

От Германии до Беларуси: сравниваем системы страхования в разных странах

Страхование во многих странах является обязательной и неотъемлемой частью жизни каждого отдельно взятого гражданина. В этой статье мы расскажем о том, как государство страхует свое население и на каком этапе развития находится эта отрасль в Республике Беларусь.

 

Германия

Обязательными страховками в Германии являются: медицинская, автомобильная и страхование жилого дома (если тот куплен в ипотеку). К слову сказать, Германия — самая застрахованная страна в мире. По статистике средний немецкий гражданин тратит на страховые взносы около 2 000 евро в год. Если пересчитать количество всех страховок, то получится, что на каждого человека (включая детей) приходится в среднем по 6 страховых полисов или контрактов.

флаг германии

Медицинская страховка в Германии составляет 15,5% от суммы всей зарплаты и является обязательным условием проживания в стране. Причем 50% от необходимой суммы платит работодатель по месту трудоустройства страхующегося. Если вдруг вы не можете себе позволить платить страховые взносы, то за вас это будет делать заботливое государство. За неработающих супруги и дети в Германии получают бесплатную страховку.

Немецкое медицинское страхование предусматривает оплату визитов к врачу и пребывание в стационарных медицинских учреждениях. Отказаться от такой медицинской страховки разрешено только в том случае, если ваш доход превышает 59 400 евро в год. Тогда вы можете оплачивать частную медицинскую страховку. Разница лишь в том, что взнос по страховому полису будет зависеть не от вашей зарплаты, а напрямую от состояния здоровья и возраста.

По государственной страховке нельзя сходить к стоматологу, купить слуховой аппарат или изготовить очки. Для таких ситуаций предусмотрено отдельное дополнительное страхование.

Автомобильное страхование также является обязательным в Германии. Если вы приобрели автомобиль, но не застраховали — вы просто-напросто не сможете зарегистрировать его в госорганах и получить автомобильный номер. Обязательное страхование автомобиля введено для того, чтобы виновник дорожного происшествия смог возместить ущерб пострадавшей стороне. Стоит отметить, что обязательная страховка не покрывает потери виновной стороны, т. е. если произошло ДТП, в котором вы виноваты — страховые выплаты получаете не вы, а тот, кто пострадал в этом ДТП. Существует несколько разных условий договора, по которым страховая компания может возместить материальный, финансовый и моральный ущерб пострадавших. Ну а задача каждого водителя подобрать наиболее выгодные для себя условия и максимально защитить себя при минимальных затратах.

 

Польша

флаг польши

В Польше обязательное страхование также распространяется на личный автотранспорт и медицинское обслуживание.

Условия автомобильной страховки довольно жесткие. Ваш автотранспорт должен быть обязательно застрахован в течении всего времени его регистрации в государственных органах. И не днем меньше. Если вдруг ваша страховка заканчивается через неделю, значит вы обязаны заключить новый страховой полис либо продлить старый. Даже 1 день, проведенный вашим автомобилем без страховки влечет наложение штрафа в размере $215,5, до 14 дней — сумма составит уже $538,5. Так что если не хотите лишних затрат, то лучше заранее позаботиться о страховке.

Как и в Германии, обязательное автомобильное страхование в Польше покрывает ущерб третьим лицам, т. е. страховая компания выплатит пострадавшей стороне необходимую сумму в случае признания вас виновным в нанесении урона. Но есть возможность приобретения и дополнительной страховки автокаско, которая будет обеспечивать ремонт и вашего авто. Для поляков даже сделали специальный калькулятор автострахования, чтобы было проще ориентироваться в стоимости страховых услуг.

автомобиль

Что касается медицинского страхования, то в Польше оно обязательно даже для иностранцев и туристов. Поэтому перед тем, как ехать в Польшу, позаботьтесь о том, чтобы у вас была нужная страховка. Для оплаты медицинского страхования используется специальная служба NFZ (Narodowy Fundusz Zdrowia — Национальный Фонд Здравоохранения). Каждый месяц в NFZ из зарплаты работника перечисляется 9% от всей суммы. Пользоваться предоставляемыми услугами может не только застрахованное лицо, но и его ближайшие родственники, при условии регистрации в системе NFZ и отсутствии страховки в другом месте. Для использования услуг медицинского страхования каждый гражданин Польши имеет уникальный номер PESEL. Он представляет собой идентификатор, который содержит основную информацию о человеке и эта информация доступна в государственной базе данных для всех учреждений медицинских услуг. В случае увольнения человек может пользоваться своей страховкой в течение еще 30 дней.

 

США

флаг США

В отличие от Германии и Польши в США нет обязательного страхования. Однако это вовсе не означает, что жители не обеспечивают свою безопасность. В своем подавляющем большинстве граждане США сами очень заботятся о страховке. Каким образом сложилось такое общественное мнение неизвестно, однако это является показателем высокой эффективности страховой системы.

У разных штатов свое мнение по поводу обязательного страхования, и в некоторых из них медицинское страхование все же является обязательным. Очевидно, что даже если страхование является добровольным, его выгоды и так очевидны, поэтому не требуется никакой особой агитации. Стоит ли говорить, что медицинское страхование полностью оплачивает работодатель?

Сегодня на территории США действуют более 8 000 страховых компаний, а их общий актив составляет более $1,6 трлн. Существует три типа предоставляемых страховок:

  • личная страховка (имущество, недвижимость, автотранспорт и т.п.);
  • коммерческая (широкий спектр страхования);
  • бекифиты (сберегательное, медицинское, пенсионное страхование).

Все компании тщательно анализируются специальными структурами на предмет платежеспособности и надежности, а результаты этих проверок ежеквартально издаются в виде отчетов в широком доступе.

 

Ситуация в Республике Беларусь

флаг РБ

В Республике Беларусь также, как и в США, нет обязательного страхования. Исключение составляет лишь страхование гражданской ответственности владельцев автомобильных транспортных средств (ОСАГО). Страхование направлено на возмещение убытков или вреда здоровью лицам, пострадавшим в результате ДТП.

По статистике, в РБ застраховано только 2% от всего населения. В то же время в Синеокой страхование предлагает не менее выгодные услуги, чем на Западе. У нас присутствуют пенсионное, медицинское, корпоративное страхование и многие другие виды полисов. С недавнего времени страховые компании получили государственную поддержку, в рамках которой корпоративное страхование предполагает налоговые льготы за страхование своих сотрудников.

счастливый дедушка

Рассмотрим, к примеру, пенсионное страхование Приорлайф. Для этого на сайте работает специальный калькулятор, в котором можно рассчитать условия страхования. Возьмем ежемесячный страховой взнос в 50 белорусских рублей (примерно 25 $ США). При ежемесячной выплате с 18 лет и до пенсии страховая сумма будет равняться 285 714 рублей, а размер дополнительной пенсии будет равен 4 761 BYN.  При всем этом налоговая льгота за весь период работы составит 3 510 BYN:

данные страхования

После достижения пенсионного возраста вы будете ежемесячно получать 4 761,90 BYN в течение пяти лет, при средней пенсии на третий квартал 2018 года в 365 BYN.

 

Выводы

Очевидно, что страхование в Беларуси является не очень популярной услугой. Во многом это зависит от того, что население просто-напросто не знает о выгодах, которые несет в себе страхование. По статистике самая востребованная услуга страхования — это автокаско. Но почему люди так заботятся о сохранности своего автомобиля и при этом не заботятся о своем собственном здоровье — загадка, которую только предстоит разгадать.

 

Подробнее о преимуществах накопительного страхования в Беларуси можно узнать здесь.

Добавить комментарий